Wat bepaalt mijn profiel als belegger?
Wat ik exact wil bereiken met mijn beleggingen strookt daarom niet juist met de verwachtingen die jij of een ander hebt. Daarom moet iedereen voor zichzelf uitmaken hoeveel risico hij wil nemen, want in vorig artikel lazen we dat beleggen ‘altijd’ een zeker risico inhoudt. Wil je een heel klein risico nemen of misschien ben je wel te vinden voor een iets grotere kans op winst (maar ook verlies!)?
Een jong persoon kan misschien niet zoveel geld beleggen als iemand die gepensioneerd is en reeds een spaarpotje heeft kunnen aanleggen. Een CEO van een firma heeft meer middelen dan een arbeider en mag meer ‘riskeren’. Het heeft ook veel te maken met je ingesteldheid tegenover dat risico dat je loopt. Als je ’s nacht gaat liggen piekeren over dat stukje dat je belegd hebt, doe dan voorzichtig, want je gemoedsgesteldheid is ook geld waard.
Dit alles te samen bepaald je ‘beleggersprofiel’.
Defensief beleggersprofiel
Je bent dan een voorzichtige belegger en kiest voor een hoog beschermingsniveau. De banken gebruiken voor dit eerste soort profiel dan de term ‘defensief beleggersprofiel’. Dit profiel is voor hen die de grote risico’s willen vermijden. Dit profiel biedt meer veiligheid en een resem beleggingen die stabieler zijn en meestal wel met kapitaalbescherming. Bij deze beleggingen kan je je kapitaal dat je belegt niet snel kwijt geraken. Het rendement van dit beleggingsprofiel is natuurlijk heel wat minder omdat het risico kleiner is. De effecten die bij dit profiel behoren zijn voornamelijk ‘obligaties’ en kwalitatieve ‘obligatiefondsen’ met een vaste rente. Dus aandelen horen in dit profiel eigenlijk niet thuis.
Gebalanceerd of neutraal beleggersprofiel
Een tweede profiel is dat van een strategie die past bij een ‘gebalanceerde of neutrale belegger’. Wie een gebalanceerd of evenwichtig risico willen nemen zal in deze klasse gecatalogeerd worden door de bankier. Je kan met dit profiel een wat hogere winst halen, maar dit profiel heeft meer risico dan met het defensief beleggersprofiel. Hierbij horen ook de soort effecten die bij de voorzichtige belegger in geïnvesteerd wordt met het verschil dat ook een deel van de beleggingsportefeuille zal bestaan uit ‘beursgenoteerde aandelen’
Dynamisch of offensief beleggersprofiel
Het laatste profiel dat ik hier bespreek is dat van de belegger die risico’s durft nemen die hoger zijn dan de veilige of de neutrale belegger. De bank spreekt dan van een dynamische of offensieve beleggingsstrategie en die heeft een profiel met een hoog risico. Spreekt vanzelf dat je hier de hoogste winsten kan behalen, maar ook de grootste verliezen kan lijden. Deze belegger zal zich eerder fixeren op een beleggingsportefeuille die zowel aandelen als aandelenfondsen bezit. Hij zal daarbij ook kiezen voor een klein deel aan atypische financiële producten in zijn portefeuille die nog risicovoller zijn dan obligaties, fondsen en beursgenoteerde aandelen.
Het is dus een kwestie van risico en rendement en de afweging van deze twee factoren tegenover elkaar. Dit bepaald je profiel en dat profiel bepaald hoe je straks je beleggingsportefeuille moet indelen.
Deze verdeling van de beleggingsportefeuille als ook wat meer uitleg over de effecten volgt in een volgend artikel. Ik hoop dat je ondertussen door het lezen van dit artikel bepaald hebt aan welk profiel jij voldoet. Heb je nog vragen, aarzel niet om ze te stellen in de commentaren.
Bronnen: Wikipedia, De belegger, De Belgische Belegger.
Afbeelding door Micheile Henderson via Unsplash
Comments
- 22 juni
- Hide replies (1)
1- 22 juni
0- 22 juni
- Hide replies (1)
1- 22 juni
0- 22 juni
- Hide replies (1)
1- 22 juni
0- 22 juni
- Hide replies (1)
1- 22 juni
0- 22 juni
- Hide replies (1)
1- 22 juni
0