Wat is pandrecht?
Als iemand een groot bedrag wil lenen wil de bank de zekerheid hebben dat de klant dit bedrag later kan terugbetalen. De bank wil garantie om later het geld te kunnen ontvangen. Als het geld door de persoon is opgemaakt kan de bank ook niets terugvorderen, want van ‘een kale kip kan je niet plukken’.
De bank wil er iets voor terug hebben, dit gaat door middel van het hypotheek- of het pandrecht. De klant (diegene die leent) geeft de bank pandrecht op een bepaalde zaak en de bank leent de klant het geld. Mocht de klant de periodieke aflossingen niet op tijd betalen dan kan de bank zijn recht uitoefenen. Met dit recht (recht van parate executie) kan de bank de zaak openbaar verkopen en het geld gebruiken. Blijft er na de openbare verkoop nog een restschuld over dan moet de klant dit alsnog aflossen. Verkoopt de bank de zaak voor een hoger bedrag dan de schuld waard is, dan ontvangt de klant het verschil. Dit komt eigenlijk nooit voor want de bank hoeft geen winst te maken. De bank wil alleen het geleende bedrag ontvangen.
Het pandrecht kent 4 verschillende vormen:
- Het vuistpandrecht
- Het bezitloos pandrecht
- Het stil pandrecht
- Het openbaar pandrecht
Het vuistpandrecht
Bij vuistpand wordt de zaak waar het recht op rust in bewaring gebracht bij de bank. De bank die de lening verstrekt is pandhouder. De klant (kredietnemer of pandgever) die de lening ontvangt is de pandgever (dit geldt voor alle pandrechten). De pandgever blijft eigenaar van de zaak maar kan het niet meer gebruiken.
Het bezitloos pandrecht
Wil je een auto opgeven als onderpand voor het pandrecht dan is dat mogelijk. Op de auto kan je geen vuistpandrecht leggen want dan moet je de auto afstaan aan de bank (kredietgever of pandhouder). Bij bezitloos pandrecht mag de pandgever gebruik blijven maken van de zaak waar het pandrecht op rust.
Het stil pandrecht
Stil pandrecht is een afgeleide van bezitloos pandrecht. Alleen wordt bij dit geval het pandrecht dat is afgesloten op een bepaalde zaak stilgehouden voor de debiteur. De debiteur moet in dit verhaal nog betaald worden maar het geld is er niet. Om die reden wordt er een pandrecht afgesloten wat overigens ook kan op toekomstige vorderingen. De bank is er bijna zeker van dat het geld bij de pandgever binnenkomt waarmee hij de bank weer kan afbetalen.
Het openbaar pandrecht
Bij openbaar pandrecht wordt de verpanding wel kenbaar gemaakt aan de debiteur. Elk pandrecht wordt bij de notaris vastgelegd.
Samenvatting
Door bedrijven wordt openbaar pandrecht en vuistpandrecht niet vaak gebruikt. Dit komt omdat het bedrijf het liefst niet kenbaar wil maken dat het geen geld heeft en dat op een bepaalde zaak een pandrecht rust. Vuistpandrecht wordt niet vaak gebruikt door bedrijven omdat het in de meeste gevallen niet handig is dat je de zaken niet kunt gebruiken (bijvoorbeeld voorraad). Om die reden wordt er door particulieren ook niet altijd voor dit pandrecht gekozen. Het ligt eraan wat er verpand wordt en het moet wel een beetje waarde hebben. Een auto is niet handig (je kunt hem dan niet gebruiken), een schilderij is dan weer wel te gebruiken. Bezitloos pandrecht is overigens wel de goedkoopste vorm omdat de bank de zaak niet in een kluis hoeft op te bergen.
Comments
- 19 aug
- Hide replies (1)
0- 21 aug
0- 19 aug
- Hide replies (1)
0- 21 aug
0- 19 aug
- Hide replies (1)
0- 21 aug
0- 19 aug
- Hide replies (1)
0- 21 aug
0- 8 aug
- Hide replies (1)
0- 19 aug
0